Posts Tagged ‘economics’

Lucruri care nu pot fi schimbate

Din fericire evit sa pierd prea mult timp discutand lucrurile pe care nu le pot schimba. Ma rezum la a le sti si a cauta solutii alternative. Asa ca probabil ca nu as fi scris postul asta daca n-as fi fost fortat de imprejurari sa ascult o emisiune si discutia alaturata despre suferinta bugetarilor. Aproape o ora si jumatate de vaietat din toate partile mi s-a parut destul de motivant pentru cateva impresii personale.

Romaneste

Romaneste

(more…)

Ce inseamna 20%

Ce inseamna 20%? Pentru cineva care munceste 8h pe zi, 5 zile pe saptamana, 20% inseamna 8h. Adica evolutia de curs din ultimele zile inseamna fie ca cineva care a strans bani in RON putea la fel de bine sa-si ia o zi libera tot timpul in care i-a strans sau pentru cineva care are datorii in EUR si salariu in RON ca va trebui sa munceasca cu o zi in plus ca sa traiasca ca inainte.

Internet Banking

Cum din motive “istorice” am ramas cu un cont la banca X pentru diverse incasari m-am gandit ca n-ar strica sa am si internet banking ca sa transfer banii primiti catre alte conturi mai prietenoase. Iata cum se desfasoara o sesiune de internet banking:

  1. Deschizi calculatorul, vezi ca pentru a face transfer la un cont nou trebuie sa mergi la banca sa completezi un formular
  2. Te duci la banca, afli ca trebuie sa mergi la alta banca pentru ca nu sunt in aceiasi “unitate”
  3. Ajungi in sfarsit la o agentie din “unitatea” care trebuie
  4. Stai la coada
  5. Completezi formularul
  6. Te intorci la calculator
  7. Vezi ca inca contul nu a aparut in lista
  8. Suni la suport
  9. Afli ca trebuie sa astepti 24h

Recunoasteti banca?

Efectele crizei ?!

Din coltul meu de lume unul din efectele crizei consta in faptul ca desi in mod normal saptamanile astea din decembrie erau calme si linistite acum toata lumea munceste, lucreaza de zor parca cu frica sa nu se intoarca dupa sarbatori si sa nu mai gaseasca nimic. Mai mult, vor sa optimizeze, sa cumpere soft ca sa urmareasca mai bine partea de comercial, sa nu piarda cumva un lead. Din punctul meu de vedere macar asta e un lucru bun.

Vanzare si educatie

Prezentarea unei masini, la sediul clientului:

V(anzatorul, agent/reprezentant de vanzari): Va prezint masina noastra M, este o masina perfect adaptata pentru nevoile dumneavoastra

P(otentialul cumparator): Stati asa, ce stie sa faca

V: Va ajuta sa va deplasati dintr-un punct intr-altul

P: Si de ce imi trebuie o masina, pot foarte bine sa merg cu caruta

V: Pai are motor, si ajungeti mai repede

P: Si ce-i asa deosebit cu motorul asta? Cum functioneaza …

[V trebuie sa explice functionarea motorului pentru P]

P: Ok, e interesanta, as vrea niste mici modificari

V: Desigur, putem face mici modificari

P: De exemplu, ar trebui ca volanul sa se mute pe stanga sau pe dreapta, sau mai bine sa aiba 2 volane.

V: Stati asa…

P: Si nu inteleg de ce trebuie sa aiba doar o singura culoare, n-ar strica sa pot sa configurez culoarea singur si sa aiba mai multe culori

[Are loc o negociere dura asupra culorilor, pozitiei volanului, numarului de scaune, pozitiei motorului, etc.]

P: Sa trecem la lucrurile interesante, cat costa?

V: **** EUR fara TVA

P: Asa ceva nu se poate, am vazut o masina mai ieftina, costa doar *** EUR fara TVA

V: Cu siguranta ca veti gasi si masini mai ieftine, cate scaune avea?

P: Adevarat ca avea doar 2 scaune si n-avea motor dar totusi, era mai ieftina. Pana la urma ce conteaza, o masina e o masina.

V. Putem si noi sa renuntam si noi la cele 2 volane si motorul de backup de langa sofer.

P: Ah, pai nu se poate.

[Se negociaza din nou volanul si scaunele, V incearca sa nu mai faca nici o modificare si P incearca sa obtina cat mai multe modificari posibile in acelasi pret]

Am incercat sa transpun in termeni “cu masini” cum arata in general prezentarea unui produs software. Zilele astea mi-am dat seama cu bucurie ca a trecut destul de mult timp de cand am explicat functionarea motorului cu aprindere la o prezentare de software. Nu a mai intrebat nimeni de mult ce-i cu web-ul asta sau ce e Linux asta de pe server :)

Cine se trezeste de dimineata…

… ajunge la banca la timp ca sa vada ca s-a schimbat programul si trebuie sa mai astepte 15 minute. Probabil din cauza crizei.

Nu e problema zic eu, merg la trezorerie. La trezorerie programul nu s-a schimbat in schimb operatoarea are acum un par portocaliu. Nu e problema, rezolv repede.

Ma intorc la banca, si aici ma stie operatoarea si rezolv imediat. Singura schimbare, comisionul pentru vazut situatia financiara e acum 10 RON. Nu mai iau nici o situatie si ma indrept spre a 2-a banca.

La a doua banca trebuie doar sa verific ce s-a intamplat cu niste hartii, o operatiune one time. E deja coada, doar la un birou e cineva. Am 3 persoane in fata. Pe la a 2-a persoana vine cineva si la celalalt birou. Probabil ca tot din cauza crizei au angajat freelanceri pentru ca nu pare nici o problema faptul ca sigur a intarziat cel putin 45 min. Mai mult, isi lasa toate lucrurile la birou fara nici un fel de graba, face un pic de ordine si pleaca.

Termina si cele 2 persoane si cand ma pregatesc sa merg si eu se ridica si singurul operator, isi ia portofelul si iese. Dupa cateva minute se intoarce cu ceva de mancare. Ma asez si deabia acum revine si cel de-al doilea operator cu o cafeluta si niste prajituri pe un servetel. Clientul care astepta in spatele meu se duce si ii ofera zambitor o floare dupa ce a asteptat aproape 15 minute in timp ce domnisoara si-a baut cafeluta de dimineata si a mancat prajituri. Ce sa-i faci, criza financiara.

De ce nu o sa votez

Tot timpul cand se apropie alegerile am un “debate” interminabil cu rodiq care-mi explica ca trebuie neaparat sa merg sa votez, cel putin principial. De obicei ii dau dreptate pana la urma dar de data asta am un sentiment coplesitor care nu poate fi schimbat prin argumentatie. Am in cap imaginea cu nasi, fini, nepoti, amici de bere si de alte bauturi punand tara la cale intr-un local in timp ce chelnerii adopta o atitudine umilita sperand sa prinda si ei o frantura din urmatoarea smecherie. Si mi-e sila, scarba. E o senzatie organica de mizerie. Nu cred ca exista vreun program, vreo platforma. Nu cred ca vreunul din canditati are vreo sansa sau putere sa faca ceva care sa-l scoata din sistemul “fanariot”. Daca m-as duce la vot as vota probabil pentru unul din candidatii care printr-o fraza sau atitudine, poate intamplatoare si total nelegata efectiv de omul respectiv mi-ar fi captat atentia. Si as fi exact ca cei care voteaza pentru o punga cu salam. Dar nu, acum am o scarba totala. Zoso zicea la un moment dat ca blogosfera e ca o clasa de liceu dar din pacate si clasa politica e la fel. Doar ca intr-o clasa de liceu mai e cineva care stie mate si toti copiaza dupa el la teza. In clasa politica sunt numai cei din fundul clasei fara pic de cunostinte de mate sau economie. Si din cauza asta mie si mai tare scarba gandindu-ma la toata nebunia asta cu salariile profesorilor care stau acum, un rand in spatele randului de chelneri asteptand ca un politician sa le arunce ceva de la masa in timp ce lumea se invarte haotic in jur creand valuri prea mari pentru a fi intelese din coltul micilor interese.

Speculatii

Asta e o incercare de a explica ce s-a intamplat saptamana trecuta pe pietele de la noi asa cum am inteles eu. N-am vazut nicaieri o explicatie foarte clara si e posibil sa nu fi inteles nimic asa ca va rog sa ma corectati.

Cum ar fi trebuit sa functioneze speculatia

Pasul 1. Speculatorii cumpara foarte multi EUR. Nu au RON dar tranzactia se va face efectiv peste cateva zile. Cumparand EUR pretul EUR creste si asta impune o tendinta de depreciere a RON. Sa zicem ca au cumparat A EUR platind CursInitialEUR*A RON = B RON

Pasul 2. In momentul in care trebuie sa plateasca efectiv RON speculatorii se imprumuta pe termen scurt. Sa zicem ca se imprumuta B RON urmand sa plateasca peste cateva zile B + B*dobanda RON.

Pasul 3. Pentru ca EUR a crescut foarte tare intre timp in raport cu RON speculatorii vand A EUR in schimbul a CursFinalEUR*A RON

Calculul e urmatorul:

castig = CursFinalEUR*A – CursInitialEUR*A – CursInitialEUR*A*dobanda

Totul se bazeaza pe faptul ca CursFinalEUR e mult mai mare decat CursInitialEUR (diferenta mare de curs intre cei doi pasi) si dobanda la RON e mica pe termen scurt. Smecheria e ca fara sa ai de fapt nimic impui prin cantitate variatia de curs de la CursInitialEUR la CursFinalEUR si asfel castigi o multime de bani din sentimentul pietei nimic.

Ce n-a mers conform planului

Problema a aparut in 2 puncte. In primul rand banca nationala a vandut o multime de EUR deci pretul EUR nu a crescut asa de tare (diferenta de curs s-a mentinut mica) si in plus la pasul 2 a blocat RON astfel incat dobanda pentru a cumpara RON a fost imensa (> 100%). Asa ca ambele premize ale speculatiei s-au naruit.

Update: o explicatie pe blogul dan popa

Bursa de elemente fictive

Citind despre cele mai diferite chestii (1) care o iau si ele la vale nu mi-am putut stapanii imaginea decuplarii intre real si fictiv. Ce-i real? o caramida, un laptop pe o linie de asamblare, un cartof. Care e legatura dintre cartof si evenimentele pietelor care ne inconjoara? Nu pot decat sa ma gandesc la niste legaturi in foarte multi pasi. Insa imi pot imagina un scenariu in mult mai putini pasi asa bazat pe instrumentul: “optimism”.

E “optimism”, toata lumea e vesela, treburile merg bine, sunt bani, se imprumuta bani, e si mai mult “optimism”. “Optimismul” e presiunea bulei de crestere. (more…)

In termeni simpli: bani, puf

Ce face o banca? Imi imaginez ca acum mult timp unui negutator bogat ii era prea frica de hoti ca sa-si transporte banii asa ca i s-a parut o idee foarte buna sa-i lase undeva, la un alt negutator, bancher in devenire, sa obtina in schimb o hartie, pe care nici un hot nu s-ar obosii sa o fure si apoi sa se duca la destinatie cu hartia si sa obtina banii de la un frate sau ruda al altfel devenitului bancher.
Acum insa lucrurile s-au complicat foarte tare. Exista options, futures, swaps si alte multe si nenumarate instrumente derivate. Un joc al banilor. Exista reguli, exista locuri unde se joaca jocul (markets) si exista jucatori. Sunt convins ca daca iesi pe strada si faci un sondaj o mare parte din oameni au un credit insa o foarte mica parte pot sa-ti zica ceva despre ce face banca cu banii lor sau de unde a avut banca bani sa le dea credit. In realitate doar o mica parte din activitatiile unei banci au de-a face cu oamenii si banii lor (acum depinde si de banca). In rest banca e un jucator in jocul banilor. Creditul e doar un exemplu de instrument cumparat, vandut, derivat. Zilnic banca incearca sa joace cat mai bine jocul in contextul unei teorii generale care descrie o economie in expansiune.
Si bancile evolueaza si asta a constat in inventarea de noi si noi instrumente, noi jocuri mai complexe, mai abstracte cu bani care nici macar nu exista de fapt, instrumente exotice. Prinsi in iluzia acestor noi instrumente banii virtuali au fost castigati in sume fabuloase. Problema e insa ca pana la urma e doar o bula de sapun care se sparge. Si atunci lipsa regulilor clare ale jocului a facut sa nu mai existe scapare. Si asta s-a intamplat in America intr-o prima faza. Au fost loviti foarte tare jucatorii cei mai inraiti si mai inconstienti, captivati de feeria jocului.
Dar bancile sunt toate legate. Mai mult sau mai putin toate au avut o parte din joc si toate sunt legate in mai multe jocuri. Asa ca toate instrumentele astea care sunt inevitabil legate de previziuni si de timp au inceput sa ajunga la termene si apoi valul de probleme sa se propage mai departe. Datorii intre banci, panica, bursa in scadere si valul de probleme merge mai departe.
Cand totul cade cel mai bine o duc cei care au bani, asa ca toate bancile care au bani stau pe ei si nu mai vor sa-i dea la nimeni. Toti asteapta sa vada cine mai cade si cine are destui bani sa cumpere ieftin de tot. Asa ca sistemul de imprumuturi intre banci, pentru jocuri mai sigure, s-a blocat si efectul de domino a ajuns in jocurile mai sigure. Bancile nu mai joaca, daca nu mai joaca nu mai pot sa imprumute, si le e oricum frica, daca nu mai imprumuta afacerile nu mai cresc si totul scade, economia e in scadere. Iar daca economia e in scadere toate previziunile privind o economie in crestere nu mai sunt bune si lucrurile incep sa cada iar. Si tot asa, ciclic, ecoul problemelor de peste mari si tari ajunge la omul care trebuie sa-si plateasca creditul si care va plati pana la urma tot. Chiar daca banca va da faliment creditul lui e doar un asset care va fi vandut intr-un joc si cineva va veni cu siguranta sa-l colecteze.
Si daca statele baga bani in banci nu o fac decat ca sa nu se prabuseasca totul repede. In realitate statele cumpara noi imprimante de bani. Si daca imprimi bani, scade valoarea banului si omul iar plateste.

http://www.youtube.com/watch?v=mzJmTCYmo9g

PS. Va intrebati ce-o sa se intample cu bancile? Nimic special, unele o sa fie mult, mult mai puternice.